Procedura otrzymania takiego kredytu konsolidacyjnego nie jest łatwa. Konsolidacja swoich zobowiązań jest pomocna w sytuacji, gdy osoba zadłużona wobec banku nie radzi sobie ze spłatą rat. Przyczyn problemów ze spłatą rat może być wiele, wśród nich najczęstsze są - nieprzemyślane decyzje o podejmowaniu zobowiązań oraz nieprzewidziane wypadki losowe (choroba, utrata pracy etc.). Kredyt konsolidacyjny ma na celu pomóc zadłużonemu klientowi wyjść z opresji długu.
Otrzymanie w banku kredytu na spłatę wcześniejszych zobowiązań nie jest proste. Bank musi mieć pewność, a przynajmniej mocne podstawy do tego, by zadłużonemu (i nie do końca solidnemu klientowi) przyznać nowe środki - na spłatę wcześniejszego zobowiązania. Musi więc dokonać wnikliwej analizy sytuacji materialnej klienta - zarówno po stronie jego dochodów jak i wydatków. Klient musi przedstawić bankowi pełną dokumentację niezbędną do otrzymania kredytu konsolidacyjnego nie zabezpieczonego hipoteką. Banki wymagają najczęściej udokumentowania stałych dochodów oraz (od osób prowadzących działalność gospodarczą) niezalegania ze składkami na ZUS czy podatkami.
Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych musi być przeznaczony na spłatę wcześniejszych zobowiązań kredytobiorcy. W idealnej sytuacji powinien zniwelować wszystkie długi - spłata raty powinna być tak skalkulowana, by kredytobiorca nie miał problemu z jej spłatą. Problemem jest to, że kredyty konsolidacyjne bez zabezpieczenia hipotecznego są zwykle są drogie - bo to ryzykowny instrument finansowy. Im gorsza historia kredytowa klienta (im większe miał kłopoty ze spłatą zobowiązań) - tym opłaty towarzyszące takiemu kredytowi są wyższe.
Jak wybrać kredyt konsolidacyjny bez hipoteki?
Klient powinien ocenić sam przeglądając rankingi kredytów konsolidacyjnych, lub z pomocą doradcy finansowego (np. korzystając z darmowej pomocy w dziale kredyty konsolidacyjne forum-kredytowe.pl), czy lepszą opcją jest konsolidacja zobowiązań i pozyskanie kredytu oddłużeniowego czy też szukanie innych rozwiązań - np. przez negocjacje z bankiem w celu uzyskania zgody na zawieszenie spłaty rat kredytu na kilka miesięcy czy wydłużenie czasu spłaty. Ważne - zwykle banki idą na rękę klientom, którzy solidnie spłacali swoje zobowiązania przez dłuższy czas albo zawczasu poinformują bank o ważnych powodach, które uniemożliwiają czy utrudniają im terminowe regulowanie zobowiązań.
Jeśli klient zdecyduje, że konsolidacja kredytów jest korzystną opcją, powinien w rozmowie z pracownikiem banku przedstawić dokładnie swoją sytuację, najlepiej dokumentując ją odpowiednio.