Wkład własny dopasowany do możliwości
W przypadku kredytu hipotecznego istotna jest kwestia wkładu własnego. To właśnie jego brak stanowi jedną z częstych przeszkód dla młodych ludzi ubiegających się o taką pożyczkę. Warto uporządkować informacje na ten temat.
Wkład własny jest niezbędny. Jego rekomendowana wysokość wynosi obecnie 20% wartości nieruchomości. Nie oznacza to jednak, że jeśli nie mamy takiej kwoty odłożonej w gotówce, nie dostaniemy kredytu. Na poczet wkładu własnego możemy zaliczyć np. wpłatę dla dewelopera, koszt zakupu działki, czy też koszt zakupienia materiałów budowlanych. Rozwiązania są różne - porównajmy te proponowane w kilku bankach.
A co z ofertami, gdzie wymagany wkład własny jest niższy? Niektóre banki przedstawiają takie propozycje, jednak musimy mieć na uwadze, że niemal zawsze wiąże się to z wyższą prowizją czy dodatkowym ubezpieczeniem. Bank musi posiadać odpowiednie zabezpieczenie.
Zwróć uwagę na całkowity koszt kredytu
Przeglądając propozycje kredytów hipotecznych, zwracamy uwagę na oprocentowanie. Pamiętajmy, że liczy się RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, a nie oprocentowanie nominalne, zawierające tylko odsetki, bez prowizji i dodatkowych opłat.
Warto jednak pamiętać, że przy dłuższym okresie spłaty nawet oferta z niższy RRSO może okazać się mniej korzystna. Dlatego porównując pożyczki o różnych okresach kredytowania, patrzymy przede wszystkim na całkowity koszt kredytu. Zestaw ze sobą kredyty hipoteczne - porównanie poszczególnych parametrów będzie wygodniejsze dzięki porównywarkom kredytowym dostępnym w internecie.
Przemyśl kwestię rat i oprocentowania
Nie każda oferta kredytu hipotecznego uwzględnia wybór rodzaju rat czy oprocentowania. Jeśli jednak możemy podjąć taką decyzję, warto ją dokładnie przemyśleć i nie ulegać emocjom, które mogą nas skłonić do podjęcia ryzyka.
Wybór pomiędzy ratami stałymi a malejącymi powinien być uzależniony od naszych perspektyw finansowych. Czy mamy stałe dochody, które przez jakiś czas się nie zmienią? Czy mamy rezerwy finansowe na wypadek nieprzewidzianych sytuacji? Jeśli tak, warto wybrać raty malejące. Na początku płacimy więcej, jednak całkowity koszt kredytu jest niższy.
Podobnie wygląda sprawa z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. Oprocentowanie stałe to wybór bezpieczny, przy którym nic nas nie zaskoczy - ani pozytywnie, ani negatywnie. To dobra decyzja, jeśli np. prowadzimy własną działalność i nie możemy do końca przewidzieć swoich zarobków w najbliższym czasie. Jeżeli jednak mamy stałe i pewne dochody, możemy zaryzykować i wybrać oprocentowanie zmienne. Możemy spodziewać się obniżenia raty po jakimś czasie, ale także jej podwyższenia, w zależności od sytuacji na rynku.
Dobry kredyt hipoteczny to przede wszystkim kredyt dopasowany do indywidualnych potrzeb i możliwości. Dostosujmy kwotę, okres spłaty, rodzaj oprocentowania i rat, a nawet dzień spłaty raty do swojej sytuacji finansowej.