Kredyt gotówkowy (https://www.totalmoney.pl/kredyty_gotowkowe) to popularna usługa oferowana przez banki i SKOK-i - rozwiązanie, które pozwala uzyskać dodatkowe środki na dowolny cel konsumpcyjny. Uzyskane w ten sposób pieniądze można przeznaczyć np. na remont mieszkania, naprawę samochodu lub wycieczkę zagraniczną. Kredyt gotówkowy to, w przeciwieństwie do pożyczki, zobowiązanie regulowane na mocy ustawy Prawo bankowe oraz ustawy o kredycie konsumenckim. Ustawodawca dość restrykcyjnie traktuje osoby składające wniosek o przyznanie kredytu gotówkowego - wymaga zdolności kredytowej i czystej historii w BIK. Kredyt zawsze jest odpłatny, co oznacza, że konsument każdorazowo bankowi za udzielenie zobowiązania. Pożyczki z kolei mogą być bezpłatne - ich status jest regulowany na mocy kodeksu cywilnego, gdzie znajdziemy przepisy określające, że zobowiązanie tego typu może, ale nie musi być obciążone kosztami.
Kredyt gotówkowy - warunki
Konsument bez zdolności kredytowej nie ma szans na otrzymanie oferty z banku. Zanim zatem złożymy wniosek o przyznanie dodatkowych środków na dowolny cel, zadbajmy o naszą wiarygodność finansową. Bank badając zdolność kredytową, sprawdzi przede wszystkim:
· dochody klienta,
· jego wydatki, w tym koszty utrzymania i raty kredytów,
· formę i okres zatrudnienia,
· liczbę osób w gospodarstwie domowym,
· wiek i stan cywilny kredytobiorcy.
Największe szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego mają osoby zatrudnione na umowę o pracę, jednak banki coraz częściej pożyczają środki również klientom pracującym na podstawie umów cywilnoprawnych. Szanse na otrzymanie środków mają również osoby prowadzące własną firmę, a pieniądze nie muszą być przeznaczone na cel związany z działalnością gospodarczą. Na zdolność wpływa również suma zobowiązań na koncie klienta - zmniejszają one jego dochód rozporządzalny. Przed złożeniem wniosku o kredyt warto zatem zrezygnować z nieużywanych kart kredytowych lub spłacić drobne pożyczki.
Kredyt gotówkowy - aktualny ranking
Na potrzeby naszego zestawienia porównaliśmy oferty pożyczek w kwocie 20 tys. zł z okresem kredytowania na 48 miesięcy.
Jak się okazuje, najlepszy kredyt gotówkowy oferuje bank Citi Handlowy. W tym przypadku rata zobowiązania wyniesie jedynie 497,51 zł, a ostateczna kwota do spłaty - 23 880,28 zł. Kredyt jest dostępny bez wychodzenia z domu - wszystkie formalności można załatwić przez internet. Ranking kredytu gotówkowego dostępny w serwisie totalmoney.pl przedstawia szczegółowe parametry zobowiązania. Oprocentowanie kredytu wynosi 7,49%, prowizja 2,90% (580 zł), ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, a RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) to 9,35%. Klient, który zdecyduje się na tę ofertę, zapłaci 3 300,28 zł odsetek w okresie kredytowania.
Na drugim miejscu naszego zestawienia kredytów gotówkowych znalazła się propozycja Santander Bank Polska. Miesięczna rata zobowiązania to 509,64 zł, a kwota do spłaty - 24 462,50 zł. Osoba, która sięgnie po tę ofertę, zapłaci zatem 3 522,50 zł odsetek w okresie kredytowania. Oprocentowanie wynosi 7,84%, prowizja za udzielenie kredytu przez Santander Bank Polska to 4,70% (940 zł), a RRSO - 10,73%. Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, chociaż zainteresowani klienci mogą z niego skorzystać - w takiej sytuacji składka będzie doliczana do kwoty kredytu i płatna jednorazowo.
Kolejna propozycja to oferta BNP Paribas. Klient, który zdecyduje się na kredyt gotówkowy dostępny bez wychodzenia z domu, będzie musiał uiszczać miesięczne raty w wysokości 537,08 zł. Całkowita kwota do spłaty to 25 780,05 zł, a suma odsetek w okresie kredytowania - 3 780,05 zł. Na koszt zobowiązania składa się między innymi prowizja banku - wynosi 10,00%, co stanowi dodatkowe 2000 zł. Oprocentowanie kredytu to 8,00%, a RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) 13,85%.
Na czwartym miejscu naszego rankingu kredytów gotówkowych znalazła się propozycja Alior Banku. Pożyczka z Mikrokosztami oferuje miesięczną ratę w wysokości 560,36 zł. Całkowita kwota do spłaty wynosi 26 897,22 zł, a suma odsetek - 3 717,22 zł. Bank oferuje wysoką prowizję za udzielenie kredytu - 15,90%. Oprocentowanie wynosi 7,49%, ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, a RRSO jest na poziomie 16,48%.