Zdolność kredytowa - co się kryje pod tym pojęciem?
Pojęcie zdolności kredytowej odnosi się do maksymalnej kwoty kredytu, jaką bank może przydzielić danej osobie. Dokładnej analizy dokonuje instytucja finansowa w momencie, gdy złożysz wniosek o kredyt. Zanim jednak udasz się po pożyczkę, warto samemu zadać sobie pytanie: jaką mam zdolność kredytową? Dzięki temu możesz bardziej przewidzieć, jaką decyzję w Twojej sprawie podejmie bank. Swoją zdolność kredytową możesz oszacować przy pomocy kalkulatora zdolności kredytowej. Dokładniejsze wyliczenie uzyskasz również podczas konsultacji z Ekspertem Finansowym, który weźmie pod uwagę Twoją indywidualną sytuację oraz oferty różnych banków (każdy bank nieco inaczej policzy Twoją zdolność).
Co jest brane pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej?
Ocena zdolności kredytowej jest kluczowym elementem procesu ubiegania się o kredyt. Banki, udzielając pożyczek, chcą minimalizować ryzyko niewypłacalności kredytobiorcy. Dlatego też dokładnie analizują szereg czynników, które mogą wpływać na naszą zdolność do terminowego regulowania rat kredytowych. Oto najważniejsze z nich:
- Dochody - analizie podlegają źródła dochodów, ich stabilność i wysokość. Znaczenie ma nie tylko wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę czy dochody z działalności gospodarczej, ale także takie źródła finansowe, jak wynajem nieruchomości.
- Wydatki - wliczają się tu koszty utrzymania, rachunki, spłacane zobowiązania, ewentualne alimenty oraz wszelkie stałe wydatki, które wpływają na budżet domowy, a także przyznane limity na kartach kredytowych i w ROR.
- Stabilność zatrudnienia - banki wolą udzielać kredytów osobom, które mają stałe zatrudnienie i umowę na czas nieokreślony, co wiąże się z większą pewnością regularnego opłacania rat. Nie oznacza to jednak, że osoby zatrudnione na innych warunkach nie mają szansy na uzyskanie kredytu.
- Liczba osób w gospodarstwie domowym, mieszkających i utrzymujących się wspólnie.
Kalkulator zdolności kredytowej - sprawdź, na jaki kredyt możesz liczyć
Jeśli zastanawiasz się nad zaciągnięciem kredytu, warto najpierw skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej. To proste narzędzie online, które pozwala na szybkie oszacowanie, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć. Korzystanie z kalkulatora zdolności kredytowej jest łatwe. Wystarczy podać kilka informacji, np.:
- wysokość miesięcznych dochodów netto,
- wysokość miesięcznych wydatków na utrzymanie,
- obecne zobowiązania kredytowe,
- liczba osób na utrzymaniu,
- okres kredytowania, który Cię interesuje.
Na podstawie tych danych kalkulator oszacuje, jaką maksymalną kwotę kredytu możesz uzyskać. Dzięki temu narzędziu możesz wstępnie ocenić swoje możliwości finansowe i lepiej przygotować się do rozmowy z przedstawicielem banku.
Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
Jeśli wynik kalkulatora zdolności kredytowej wskazuje, że Twoje możliwości są ograniczone, istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby poprawić swoją zdolność kredytową:
- Zmiana formy zatrudnienia - jeśli jesteś w stanie, rozważ zmianę formy zatrudnienia na bardziej stabilną, np. z umowy zlecenie na umowę o pracę na czas nieokreślony.
- Redukcja wydatków - przeanalizuj swój budżet domowy i zidentyfikuj obszary, w których możesz zaoszczędzić.
- Spłata bieżących zobowiązań - jeśli masz inne kredyty lub pożyczki, postaraj się je spłacić lub zredukować wysokość raty.
- Rezygnacja z kart kredytowych.
- Współkredytowanie - jeśli masz taką możliwość, rozważ wzięcie kredytu z inną osobą. Może to być partner, ale też np. rodzic.
Barbara Sikora
Ekspert Finansowy NOTUS Finanse