Wszystko co musisz wiedzieć o bazach dłużników BIK i KRD

Zainteresowanie tymi instytucjami wzrosło szczególnie, kiedy pożyczkodawcy pozabankowi zaczęli oferować pożyczki bez BIK i KRD. Eksperci Matchbanker zgromadzili więc najważniejsze informacje o Biurze Informacji Kredytowej i o Krajowym Rejestrze Dłużników. Sprawdź, co powinieneś wiedzieć

Czym jest dokładnie BIK?

BIK zostało utworzone w 1997 roku przez Związek Banków Polskich i art. 105 ust. 4 Prawa bankowego. BIK to skrót Biuro Informacji Kredytowej, które gromadzi pozytywne jak i negatywne informacje na temat pożyczek oraz kredytów. To oznacza, że trafisz do Biura Informacji Kredytowej zarówno jak nie spłacisz zobowiązania, jak i w przypadku jego spłaty. W drugim przypadku działa to na na korzyść konsumenta.. Nie zostaniesz wpisany do Biura Informacji Kredytowej, jeśli spóźniasz się z zapłatą podatku, z opłatą za czynsz czy abonament telefoniczny czy telewizyjny. Warto też wiedzieć, że trafisz również do BIK, gdy zostaniesz poręczycielem czyjegoś długu.

Czy mogę sprawdzić swoją historię w BIK?

Swoją historię kredytową możesz sprawdzić bezpłatnie raz na 6 miesięcy na stronie internetowej BIK i nie wpływa to w żaden sposób na twój scoring. Wystarczy, że zalogujesz się na stronie i zweryfikujesz ją np. wysyłając zdjęcie lub skan dowodu osobistego, używając podpisu elektronicznego, jeśli posiadasz e-podpis. Warto się zalogować, by sprawdzić czy nikt nie wyłudził kredytu czy pożyczki na twoje imię. W raporcie BIK-u dostaniesz swoją ocenę punktową (tzw. scoring ), która determinuje wiarygodność kredytową. Im więcej gwiazdek bądź punktów w Twoim raporcie, tym większe prawdopodobieństwo udzielenia Ci kredytu. Sposób obliczania scoringu nie jest dostępny publicznie i jest to skomplikowany algorytm matematyczny. Wiadomo jednak, że twoja zdolność kredytowa jest określana poprzez porównanie do klientów, którzy już otrzymali kredyty.

Czy mogę być usunięty z BIK?

Niestety jeśli trafisz do BIK, jesteś usunięty z tej bazy dopiero po 5 latach, po uregulowaniu należności. Pamiętaj jednak, że musi minąć co najmniej 30 dni od poinformowania ciebie o chęci wpisania do BIK, aby wierzyciel mógł to zrobić. Jeśli więc w tym czasie uregulujesz należność, nie trafisz do czarnej listy Biura Informacji Kredytowej.

Warto wiedzieć, że BIK nie ma prawa samodzielnie zmieniać, wykreślać ani korygować informacji o zaległościach w Twoich spłatach.

Czym jest więc KRD?

KRD to największa w Polsce platforma informacji gospodarczej i od 14 lat zbiera i udostępnia dane na temat sytuacji finansowej konsumentów oraz firm. KRD to instytucja prywatna, ale kontrolowana przez państwo w zakresie działania Biura Informacji Gospodarczej. KRD gromadzi informacje o zadłużeniach z różnych sektorów gospodarki, czyli nawet jeśli nie opłacisz karę za jazdę “na gapę" czy abonamentu telefonu, to tam wylądujesz. Do KRD może wpisać cię każdy, kto posiada dowód na istniejące zobowiązanie, dane dłużnika i zapłaci za taką usługę dla KRD.

Kiedy mogę trafić do KRD?

Tak jak w przypadku BIK, do BIK możesz trafić po 30 dnia od poinformowania ciebie o tym zamiarze. Co więcej, spłata musi być przeterminowana o co najmniej 60 dni i wynosić minimum 200 zł w przypadku osoby prywatnej i co najmniej 500 zł w przypadku podmiotu gospodarczego.

Warto wiedzieć! Z KRD zostajesz usunięty automatycznie po uregulowaniu zobowiązania.

Warto dbać o swoją historię kredytową, bo nawet pozorny, mały mandat za jazdę na gapę, może stanąć na drodze do uzyskania kredytu w banku.