Niższa marża to nie wszystko. Dowiedz się, jak działa EKO kredyt hipoteczny

EKO kredyt hipoteczny - co oferuje mBank?

Celem EKO kredytu hipotecznego w mBanku jest wsparcie finansowe dla osób, które chcą kupić dom czy mieszkanie z niskim zużyciem energii lub wybudować tego typu nieruchomość. Ekologiczne rozwiązanie mBanku to nie tylko troska o stan środowiska, ale również zapewnienie kredytobiorcom jak najlepszych warunków kredytowych.

W mBanku jednym z nich jest obniżka 0,2 p.p, która dotyczy zarówno marży dla oprocentowania zmiennego, jak i stałego.

Oprocentowanie zmienne uzależnione jest nie tylko od marży banku (która jest już obniżona - najniższa marża w mBanku to nawet 1,56%), lecz także od stawek referencyjnych. Jeśli w trakcie spłaty kredytu stawka referencyjna zmaleje, zmniejszą się również raty kredytu. Oprocentowanie zmienne wiąże się jednak z ryzykiem wzrostu stopy procentowej, a zatem również raty kredytu. To cena, która płacimy za pożyczenie pieniędzy z banku.

Drugim wariantem jest oprocentowanie okresowo stałe, które nie zmienia się w zależności od wzrostu lub spadku stawek referencyjnych. mBank proponuje oprocentowanie stałe przez okres 5 lat. Po tym czasie można wybrać oprocentowanie zmienne lub przyjąć nową ofertę oprocentowania stałego.

Klienci mBanku mogą też liczyć na prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu w wysokości 0%.

EKO nieruchomość według mBanku

Preferencyjne warunki, na których przyznawany jest EKO kredyt hipoteczny w mBanku są z pewnością kuszące. Jedyne co pozostaje, to poznać normy, które według mBanku spełnia EKO nieruchomość.

Każdy bank ma swoje wymagania odnośnie do tego, jaką nieruchomość można uznać za ekologiczną, a jaką nie. W mBanku liczy się przede wszystkim energooszczędność. Do określenia jej służy wskaźnik EP, który wykazuje roczne zapotrzebowanie budynku na nieodnawialną energię pierwotną. Energia ta wykorzystywana jest, m.in. do ogrzewania budynku i ciepłej wody.

W mBanku wskaźnik EP, który umożliwia przyznanie EKO kredytu hipotecznego, różni się względu na rodzaj nieruchomości. W przypadku domu jest to 70 kWh/m2 na rok (budynki oddane do użytku przed 1.01.2022 roku) lub 63 kWh/m2 (budynki oddane do użytku po 31.12.2021 roku). Wskaźnik EP dla lokali mieszkalnych w budynku jednorodzinnym jest taki sam.

Dla lokali w budynkach wielorodzinnych wskaźnik EP wynosi maksymalnie 65 kWh/m2 (oddanych przed 1.01.2022 rokiem) i 58 kWh/m2 (oddanych po 31.12.2021 roku).

Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego w ofercie promocyjnej "Spełnij marzenia edycja 6" z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: Kwota kredytu (netto): 380 000 zł; Wysokość raty: 2 744,34 zł; Okres kredytu: 300 miesięcy; Rodzaj raty: równa; Czy kredyt jest w promocji? tak; Marża: 2,11%; WIBOR 3M: 3,59; Oprocentowanie nominalne: 5,70%; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 450 000 zł; Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy; Odsetki od kredytu: 337 208,11 zł; Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie - za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 9 775,18 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 3 486,00 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 450 000 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) - jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu: 353 858,29 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 733 858,29 zł; RRSO: 6,33% Kalkulacja została dokonana na dzień 27.04.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.

To nie jest oferta. Jeśli pozytywnie ocenimy Twoją zdolność kredytową, otrzymasz kredyt w mBanku. Szczegółowe informacje, w tym warunki i opłaty związane z kredytem hipotecznym lub pożyczką hipoteczną w mBanku SA znajdują się: w Regulaminie udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A. oraz w Regulaminie Promocji "Spełnij marzenia edycja 6" dostępnych na: www.mBank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/wez-kredyt-hipoteczny/ oraz na: www.mBank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/pozyczka-hipoteczna/

Promocja kredytu hipotecznego (zwanego dalej Kredytem) lub pożyczki hipotecznej (zwanej dalej Pożyczką) w Banku "Spełnij marzenia edycja 6" obowiązuje od 28.02.2022 do 30.05.2022 r.
Do promocji możesz przystąpić jeśli spełnisz wszystkie te warunki:
- złożysz wniosek kredytowy i zawrzesz umowę kredytową,
- podpiszesz w obecności przedstawiciela mBanku oświadczenie, że przystępujesz do promocji, zapoznałeś się z jej regulaminem i akceptujesz jego postanowienia,
- spełnisz warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową w zakresie Ubezpieczenia na Życie na warunkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie i od innych zdarzeń dla Klientów mBanku S.A.
- korzystasz przez co najmniej 5 lat z rachunku do spłaty kredytu/pożyczki w mBanku i zasilaj je wymaganą kwotą zasilenia: jeśli korzystasz z promocji dla segmentu Intensive, musi to być mKonto Intensive, jeśli korzystasz z promocji dla segmentu Active, możesz wybrać bezpłatne eKonto osobiste lub inne konto z oferty mBanku.
- spełnisz w okresie 5 lat warunki wybranego segmentu Active lub Intensive, jeśli takiego wyboru dokonałeś Jeśli o kredyt lub pożyczkę ubiegasz się z innym wnioskodawcą, warunki promocji musi spełnić każdy z Was, a warunki segmentu przynajmniej jeden z wnioskodawców.
Klienci z segmentu Active i Intensive
Do promocji możesz przystąpić, jeśli wybrałeś segment Intensive i wnioskujesz o kredyt hipoteczny nie mniejszy niż 100 000 zł lub wybrałeś segment Active i wnioskujesz o kredyt hipoteczny nie mniejszy niż 100 000 zł. Osoby nie będące Klientem Banku lub Klienci Banku, którzy nie wybrali Segmentu Intensive i Active. Możesz w promocji wnioskować o kredyt nie mniejszy niż 100 000 zł. lub pożyczkę nie mniejszą niż 20 000 zł. Jeśli spełnisz warunki promocji, skorzystasz z: obniżonej marży Kredytu/Pożyczki. Wartości promocyjnych marż i prowizji za udzielenie Kredytu/Pożyczki są wskazane w Tabeli w Regulaminie Promocji. Warunki cenowe, które znajdziesz w Formularzu informacyjnym, są ważne 14 dni kalendarzowych od dnia, w którym wydaliśmy formularz.
Jeśli chcesz skorzystać z dodatkowej obniżki marży dla kredytu EKO i 
- kupujesz dom/lokal dla którego zostało wydane Świadectwo Charakterystyki Energetycznej z którego wynika, że Twój dom/lokal jest energooszczędny to marża Twojego kredytu zostanie obniżona o 0,20 p.p. Jeśli w trakcie analizy Twojego wniosku o kredyt okaże się, że lokal/dom nie jest energooszczędny wydamy decyzję kredytową która nie będzie zawierała obniżki marży 0,20 p.p.
- kupujesz lokal/ dom energooszczędny w trakcie budowy lub budujesz dom energooszczędny a ze złożonego przez Ciebie oświadczenia wynika że budujesz/nabywasz dom/lokal energooszczędny marża Twojego kredytu zostanie obniżona o 0,20 p.p. w stosunku do marży podanej w części A,B,C regulaminu promocji w zależności który wariant wybrałeś. Twoim obowiązkiem będzie dostarczyć nam Świadectwo Charakterystyki Energetycznej nieruchomości stanowiącej przedmiot kredytu najpóźniej 2 miesiące po zakończeniu inwestycji. Sprawdzimy w nim czy Twój dom/lokal jest energooszczędny. Jeśli nie dostarczysz nam Świadectwa Charakterystyki Energetycznej lub ze Świadectwa Charakterystyki Energetycznej będzie wynikało że lokal lub dom nie jest energooszczędny marża Twojego kredytu wzrośnie o 0,5 p.p. w stosunku do marży promocyjnej podanej w umowie kredytu. Wyjaśnienia pojęć dotyczących usług reprezentatywnych powiązanych z rachunkiem płatniczym, objętych tym materiałem znajdziesz na www.mBank.pl/slowniczek.