REKLAMA
Pełna wersja
KRAJ Artykuł sponsorowany
2024.11.07 10:31 | aktualizacja: 2024.11.07 10:30

Czym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) i gdzie je założyć?

Obawy o wysokość emerytury skłaniają nas do szukania alternatywnych sposobów oszczędzania. Po zakończeniu aktywności zawodowej chcemy utrzymać standard życia i cieszyć wolnym czasem oraz nadal pozwalać sobie na przyjemności. Jak to zrobić?
Czym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) i gdzie je założyć?

Polacy coraz częściej biorą sprawy w swoje ręce. Dane podane przez Komisję Nadzoru Finansowego okazały się optymistyczne. Liczba kont emerytalnych rośnie, co świadczy o naszej zapobiegliwości i chęci oszczędzania na przyszłą emeryturę. Jak to wygląda w przypadku IKZE? Na koniec czerwca 2024 r. liczba kont IKZE wynosiła 526 283. Zdeponowano na nich imponującą kwotę w wysokości 10,344 mld zł [1].

Sprawdź, gdzie można założyć konto IKZE, czym się charakteryzuje i czy inwestowanie w obligacje w IKZE to dobry pomysł.

Czym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to produkt emerytalny, stworzony z myślą o osobach, które chcą samodzielnie zadbać o swoją przyszłość. IKZE jest częścią III filaru emerytalnego, a jego głównym celem jest umożliwienie gromadzenia środków na przyszłą emeryturę.

Najważniejsze cechy konta IKZE, o których warto wiedzieć:

· Każda osoba może założyć tylko jedno konto IKZE, a limity wpłat w 2024 roku wynoszą 9388,80 zł (osoby fizyczne) i 14083,20 zł (osoby samozatrudnione).

· Ulgi podatkowe - wpłaty na konto IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co zmniejsza wysokość rocznego podatku dochodowego. Dzięki temu uzyskujesz natychmiastowe korzyści finansowe - nawet do 4507 zł w przypadku osób samozatrudnionych.

· Po osiągnięciu wieku emerytalnego (co najmniej 65 lat), wypłaty z IKZE są zwolnione z podatku Belki. Zapłacisz jedynie zryczałtowany podatek w wysokości 10%.

· Pamiętaj, że na konto IKZE trzeba wpłacać pieniądze przez co najmniej 5 lat, żeby cieszyć się ze wszystkich korzyści.

· Wybierając IKZE, możesz inwestować w różne aktywa, w tym akcje, fundusze inwestycyjne, a także obligacje skarbowe i korporacyjne.

Gdzie można założyć konto IKZE?

IKZE można założyć w wielu instytucjach finansowych, takich jak banki, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, firmy ubezpieczeniowe, a także domy maklerskie. Każdy z tych podmiotów oferuje nieco inne warunki oraz możliwość inwestowania w różnorodne produkty finansowe.

Jeżeli chcesz w pełni kontrolować swoją inwestycję i podejmować samodzielne decyzje, to najlepszą opcją będzie podpisane umowy o konto IKZE w domu maklerskim.

Przykładowo , Michael / Ström Dom Maklerski oferuje konto IKZE z dostępem m.in. do obligacji skarbowych i obligacji korporacyjnych. IKZE obligacje to jedna z często wybieranych form lokowania kapitału na rynku finansowym.

Jak założyć konto IKZE w Michael / Ström Dom Maklerski?

Michael / Ström Dom Maklerski to instytucja finansowa, która oferuje kompleksową obsługę kont IKZE. Założenie takiego rachunku jest łatwe i nie zabierze Ci dużo czasu. Przygotowaliśmy dla Ciebie krótką instrukcję:

1. Rejestracja w oddziale

Konto założysz w każdym z Punktów Obsługi Klienta Michael / Ström Dom Maklerski.

2. Podpisanie umowy dot. otwarcia rachunku

Miej ze sobą odpowiednie dokumenty, np. dowód osobisty.

3. Aktywacja konta i wybór strategii inwestycyjnej

Jeżeli weryfikacja przebiegnie pomyślnie, to możesz aktywować swoje konto i wybrać instrumenty finansowe do Twojego portfela, np. obligacje. Pamiętaj jednak, że obligacje w IKZE to tylko jeden ze sposobów na pozyskiwanie dodatkowych środków na emeryturę. Dobrze pamiętać o  dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, czyli inwestowaniu w różne instrumenty finansowe.

IKE czy IKZE? W które z nich najlepiej zainwestować?

Które z kont wybrać? Czy wiesz, że w Michael / Ström Dom Maklerski możesz założyć zarówno jedno, jak i drugie? Oczywiście możesz zdecydować się także na 1 z nich. W tym wypadku decyzja z pewnością nie będzie łatwa, więc przed jej podjęciem trzeba poznać plusy każdego z rozwiązań.

· IKE to świetna opcja dla osób, które chcą oszczędzać na emeryturę i nie płacić żadnego podatku na koniec inwestycji. Również limity wpłat na IKE są wyższe - w 2024 r. na IKE możesz wpłacić nawet 23 472 zł.

· IKZE natomiast zapewnia korzyści już od pierwszego roku oszczędzania, ponieważ możesz odliczać wpłaty na konto IKZE od podatku w rocznym zeznaniu podatkowym. Na koniec zapłacisz zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10%.

Bardzo dobrym rozwiązaniem jest inwestowanie w obydwa produkty, ale nie zawsze mamy możliwość podziału środków między dwie inwestycje. Jeśli osiągasz wyższe dochody i chcesz zmniejszyć swoje zobowiązania podatkowe, to IKZE może być dla Ciebie. IKE pozwala z kolei zgromadzić większe kwoty na emeryturę (wyższy limit wpłat) i uniknąć podatku od zysków kapitałowych po przejściu na emeryturę.

[1] https://www.knf.gov.pl/publikacje_i_opracowania/dane_statystyczne/emerytalny?articleId=90342&p_id=18 - Informacje o rynku IKZE według stanu na 30 czerwca 2024 roku

Red.
Red. dodany 7 listopada 2024
 
Odsłon: 499

Czytaj podobne

Waszym zdaniem (0)

Brak wpisów, Twój komentarz może byc pierwszy.
Zgodnie z ustawą o świadczeniu usług droga elektroniczna art 14 i 15 (Podmiot, który świadczy usługi określone w art. 12-14, nie jest obowiązany do sprawdzania przekazywanych, przechowywanych lub udostępnianych przez niego danych) wydawca portalu bilgorajska.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść wypowiedzi zamieszczanych przez użytkowników Forum. Osoby zamieszczające wypowiedzi naruszające prawo lub prawem chronione dobra osób trzecich mogą ponieść z tego tytułu odpowiedzialność karną lub cywilną.
Przy komentarzu niezarejestrowanego użytkownika będzie widoczny jego ZAKODOWANY adres IP. Zaloguj/Zarejestruj się.
14 grudnia 2024 Biłgoraj
Biłgorajski Weekend Cudów - Szlachetna Paczka na finiszu
W dniach 13 i 14 grudnia w Biłgoraju odbywa się finał Szlachetnej Paczki - znanej inicjatywy społecznej, która łączy darczyńców z potrzebującymi rodzinami. Tegoroczny sztab lokalny działa w Biłgorajskim Centrum Kultury.
dzisiaj, 14:32 Dąbrowica
Spłonął kompleks budynków. Trwa szacowanie strat
dzisiaj, 12:24 Biłgoraj
Biłgorajskie przedsiębiorstwa w rankingu największych firm w kraju
Gazetka Lidl - Zobacz aktualne promocje i nowe gazetki na stronie Moja Gazetka
Wszelkie prawa zastrzeżone bilgorajska.pl
Pełna wersja
Polityka Prywatności RODO Reklama Kontakt
Wnioski Czyste Powietrze | Audyty Energetyczne | Kalkulator mocy pompy ciep?a | Fotowoltaika - montaż i wycena | Porównywarka Fotowoltaiki | Kalkulator mocy instalacji fotowoltaicznej