Rynek kredytów gotówkowych - główne zagrożenia dla konsumenta

Rynek kredytów gotówkowych jest bardzo dobrze raportowany i regulowany prawnie, co prowadzi do ochrony interesów konsumentów. Oczywiście pewne wątpliwości, co do jakości współpracy z instytucjami finansowymi istnieją i w artykule poznasz najważniejsze z nich. Dzięki temu lepiej zabezpieczysz interesy podczas podpisywania umowy o kredyt gotówkowy (sprawdx zestawienie ofert na 17bankow.com).

Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego to nic dziwnego, jeżeli kredytobiorca dysponuje pozytywną zdolnością kredytową. Banki niestety w wielu sytuacjach nie zwracają części kosztów należnych klientowi. O zwrocie kosztów za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego mówi wyraźnie ustawa o kredycie konsumenckim. Jeżeli nie otrzymałeś pieniędzy lub z różnych przyczyn instytucja kredytowa opóźnia się z przelewem możesz powołać się na wytyczne Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (popularny UOKiK). Brak zwrotu kosztów za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego to nieuczciwa praktyka. Przy większych pożyczkach gotówkowych kwoty stają się istotne dla budżetu domowego. Podstawowy tryb działania przy braku reakcji ze strony banku to złożenie reklamacji, a po jej ewentualnym odrzuceniu nawiązanie kontaktu z rzecznikiem praw konsumenta zgodnym z miejscem zamieszkania, np. powiatowy.

Refinansowanie to jedna z podstawowych technik restrukturyzacji zadłużenia konsumpcyjnego. Przez limit kosztów pozaodsetkowych wiele firm pożyczkowych powiązanych w strukturze kapitałowej tworzy mechanizmy, w których refinansowanie prowadzi do narzucenia większych kosztów dodatkowych w umowach. Refinansowanie w takim przypadku oczywiście się nie opłaca, klient traci, a firma pożyczkowa tylko pod inną marką zarabia. Uważaj również na nietypowe wydłużenie okresu spłaty, które ma na celu maksymalizację kosztów pozaodsetkowych pomimo wykazania normalnej zdolności kredytowej.

Niektóre firmy proponują kredytobiorcom ze słabą zdolnością kredytową dodanie zabezpieczenia do umowy, chociażby poręczenia. W takich relacjach dochodzi do drastycznego zwiększenia kosztów zobowiązania, nawet o ponad połowę. Jeżeli nie masz samodzielnych zabezpieczeń majątkowych lub nie jesteś w stanie wprowadzić do współpracy własnego poręczyciela (żyranta) lepiej na jakiś czas zrezygnuj z pożyczki, niezależnie od sytuacji życiowej. Zabezpieczenia przekazywane przez marki zewnętrzne, najczęściej powiązane kapitałowo z pierwotnym pożyczkodawcą kosztują krocie i praktycznie nie dają żadnej wartości ekonomicznej. Pożyczkę i tak musisz uregulować, ale w znacznie wyższej kwocie niż potencjalna poprawa zdolności kredytowej w kilka kolejnych miesięcy.

Na zakończenie
Poza wskazanymi zagrożeniami skupiaj się na porównywaniu kredytodawców, na budowaniu pozytywnej zdolności kredytowej, na negocjacjach i stałej poprawie potencjału ekonomicznego. Kredyty gotówkowe charakteryzują się ogólnie wysokim poziomem bezpieczeństwa, a także niewielkim, a wręcz żadnym nasyceniem klauzulami niedozwolonymi. Niebezpieczeństwo tkwi raczej w mechanizmach obsługi zadłużenia.