Kredyt gotówkowy (https://www.totalmoney.pl/kredyty_gotowkowe) to popularna usługa oferowana przez banki i SKOK-i - rozwiązanie, które pozwala uzyskać dodatkowe środki na dowolny cel konsumpcyjny. Uzyskane w ten sposób pieniądze można przeznaczyć np. na remont mieszkania, naprawę samochodu lub wycieczkę zagraniczną. Kredyt gotówkowy to, w przeciwieństwie do pożyczki, zobowiązanie regulowane na mocy ustawy Prawo bankowe oraz ustawy o kredycie konsumenckim. Ustawodawca dość restrykcyjnie traktuje osoby składające wniosek o przyznanie kredytu gotówkowego - wymaga zdolności kredytowej i czystej historii w BIK. Kredyt zawsze jest odpłatny, co oznacza, że konsument każdorazowo bankowi za udzielenie zobowiązania. Pożyczki z kolei mogą być bezpłatne - ich status jest regulowany na mocy kodeksu cywilnego, gdzie znajdziemy przepisy określające, że zobowiązanie tego typu może, ale nie musi być obciążone kosztami.
Konsument bez zdolności kredytowej nie ma szans na otrzymanie oferty z banku. Zanim zatem złożymy wniosek o przyznanie dodatkowych środków na dowolny cel, zadbajmy o naszą wiarygodność finansową. Bank badając zdolność kredytową, sprawdzi przede wszystkim:
· dochody klienta,
· jego wydatki, w tym koszty utrzymania i raty kredytów,
· formę i okres zatrudnienia,
· liczbę osób w gospodarstwie domowym,
· wiek i stan cywilny kredytobiorcy.
Największe szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego mają osoby zatrudnione na umowę o pracę, jednak banki coraz częściej pożyczają środki również klientom pracującym na podstawie umów cywilnoprawnych. Szanse na otrzymanie środków mają również osoby prowadzące własną firmę, a pieniądze nie muszą być przeznaczone na cel związany z działalnością gospodarczą. Na zdolność wpływa również suma zobowiązań na koncie klienta - zmniejszają one jego dochód rozporządzalny. Przed złożeniem wniosku o kredyt warto zatem zrezygnować z nieużywanych kart kredytowych lub spłacić drobne pożyczki.
Na potrzeby naszego zestawienia porównaliśmy oferty pożyczek w kwocie 20 tys. zł z okresem kredytowania na 48 miesięcy.
Jak się okazuje, najlepszy kredyt gotówkowy oferuje bank Citi Handlowy. W tym przypadku rata zobowiązania wyniesie jedynie 497,51 zł, a ostateczna kwota do spłaty - 23 880,28 zł. Kredyt jest dostępny bez wychodzenia z domu - wszystkie formalności można załatwić przez internet. Ranking kredytu gotówkowego dostępny w serwisie totalmoney.pl przedstawia szczegółowe parametry zobowiązania. Oprocentowanie kredytu wynosi 7,49%, prowizja 2,90% (580 zł), ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, a RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) to 9,35%. Klient, który zdecyduje się na tę ofertę, zapłaci 3 300,28 zł odsetek w okresie kredytowania.
Na drugim miejscu naszego zestawienia kredytów gotówkowych znalazła się propozycja Santander Bank Polska. Miesięczna rata zobowiązania to 509,64 zł, a kwota do spłaty - 24 462,50 zł. Osoba, która sięgnie po tę ofertę, zapłaci zatem 3 522,50 zł odsetek w okresie kredytowania. Oprocentowanie wynosi 7,84%, prowizja za udzielenie kredytu przez Santander Bank Polska to 4,70% (940 zł), a RRSO - 10,73%. Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, chociaż zainteresowani klienci mogą z niego skorzystać - w takiej sytuacji składka będzie doliczana do kwoty kredytu i płatna jednorazowo.
Kolejna propozycja to oferta BNP Paribas. Klient, który zdecyduje się na kredyt gotówkowy dostępny bez wychodzenia z domu, będzie musiał uiszczać miesięczne raty w wysokości 537,08 zł. Całkowita kwota do spłaty to 25 780,05 zł, a suma odsetek w okresie kredytowania - 3 780,05 zł. Na koszt zobowiązania składa się między innymi prowizja banku - wynosi 10,00%, co stanowi dodatkowe 2000 zł. Oprocentowanie kredytu to 8,00%, a RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) 13,85%.
Na czwartym miejscu naszego rankingu kredytów gotówkowych znalazła się propozycja Alior Banku. Pożyczka z Mikrokosztami oferuje miesięczną ratę w wysokości 560,36 zł. Całkowita kwota do spłaty wynosi 26 897,22 zł, a suma odsetek - 3 717,22 zł. Bank oferuje wysoką prowizję za udzielenie kredytu - 15,90%. Oprocentowanie wynosi 7,49%, ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, a RRSO jest na poziomie 16,48%.